Fremdkapital

Fremdkapital ist von dritter Seite bereitgestelltes Kapital, für die der Darlehensgeber in der Regel auch Sicherheiten in Form einer Grundschuld oder Hypothek verlangt. Die Kapitalüberlassung besitzt eine feste Laufzeit. Der Darlehensgeber hat einen Anspruch auf die Tilgung und gegebenenfalls auf einen Zins. Fremdkapitalgeber werden im Falle einer Insolvenz vorrangig bedient.

Wenn Sie über eine Immobilienfinanzierung nachdenken, dann sollten Sie sich bewusst machen, dass eine höhere Fremdkapitalquote auch zu steigenden Zinsen führt und sich die Laufzeit des Darlehens verlängert. Daher ist es in der Regel ratsam, den Fremdkapitalanteil möglichst gering zu halten.

Die Darlehenskosten werden unmittelbar vom Fremdkapitalanteil an der Gesamtfinanzierung beeinflusst. Denn je weniger Fremdkapital benötigt wird, desto geringer ist das Ausfallrisiko für den Darlehensgeber und desto niedriger ist auch der Sollzinssatz. Die besten Konditionen erhalten Darlehensnehmer dann, wenn sie eine Darlehenssumme unterhalb der Beleihungsgrenze von 60 % des Beleihungswerts benötigen. Aber auch eine Fremdkapitalquote von 80 % bei einer Baufinanzierung kann noch als solide bezeichnet werden.

Die Fremdkapitalzinsen sind diejenigen vereinbarten Zinsen, die für das Darlehen fällig werden. Bei Kapitalanlegern sind die Fremdkapitalzinsen Finanzierungskosten und können als Betriebsausgabe abgesetzt werden, wodurch die Steuerlast sinkt. Deshalb kann es für Kapitalanleger sinnvoll sein, eine Immobilienfinanzierung mit einem hohen Fremdkapitalanteil vorzunehmen.

Allgemein verbessern sich die Kreditkonditionen fürs Fremdkapital mit einem höheren Eigenkapitalanteil. Wenn Sie bei der Immobilienfinanzierung viel Eigenkapital einsetzen, dann ist die Sicherheit für den Darlehensgeber größer, sodass Darlehensnehmer günstigere Zinsen erhalten und die Tilgung schneller verläuft. Dadurch können sich die Darlehenslaufzeit und die Monatsrate verringern. Ab einem Eigenkapitalanteil von über 40 % gibt es die besten Kreditkonditionen.

Bei steigenden Immobilienpreisen kann es manchmal nicht ratsam sein, weiter Eigenkapital anzusparen. Denn das zusätzlich angesparte Eigenkapital kann durch die Verteuerung verschlungen werden, sodass am Ende sogar ein höherer Fremdkapitalanteil aufgenommen werden muss. Gerade wenn gleichzeitig niedrigere Zinsen vorherrschen, kann eine Immobilienfinanzierung mit wenig Eigenkapital sinnvoll sein. Dafür ist aber eine gute wirtschaftliche Situation und Bonität des Darlehensnehmers notwendig.

Kurzfristiges Kapital sind Darlehen mit einer Laufzeit von weniger als fünf Jahren und dienen zur Überbrückung und zur finanziellen Absicherung von unvorhergesehenen Baumaßnahmen.

Mittelfristiges Kapital sind Darlehen mit einer Laufzeit von weniger als zehn Jahren. Solche Immobilienfinanzierungen werden häufig von Förderbanken wie der KfW oder von Arbeitgebern vergeben.

Langfristiges Kapital sind Darlehen mit einer sehr langen Laufzeit von über zehn Jahren und wird von Banken zur Verfügung gestellt. Je weniger Eigenkapital zur Verfügung steht, desto mehr langfristiges Kapital müssen Bauherren bzw. Immobilienkäufer auch aufnehmen. Bei langfristigen Darlehen sind die Zinsen in der Regel geringer als bei kurzfristigen Darlehen.