Tilgung

Erfahren Sie in unserem Immobilienlexikon was Tilgung bedeutet, wie man die Tilgung berechnen kann und was ein Tilgungsplan ist.

Tilgung was ist das?

Darlehen müssen zurückgezahlt werden. Die Tilgung des Darlehens erfolgt im Regelfall durch eine monatliche Rückzahlung. Es gibt aber auch Ausnahmen, wenn das Darlehen Tilgungsfreijahre beinhaltet oder die Tilgung erst am Ende der Darlehenslaufzeit erfolgt. Neben der Tilgung müssen Darlehensnehmer Zinszahlungen leisten. Je höher die Tilgung ist, desto schneller sinkt die Restschuld und desto weniger Zinsen sind insgesamt zu zahlen.

Alles was Sie über die Tilgung wissen sollten

Was bedeutet Tilgung?

Tilgung bedeutet die Rückzahlung eines Darlehens. Die Höhe der Tilgung wird zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer im Darlehensvertrag vereinbart. Üblich sind bei der Immobilienfinanzierung vor allem Annuitätendarlehen mit einer gleichbleibenden Darlehensrate. Eine Darlehensrate besteht in der Regel aus der Tilgung und der Zinszahlung. Allerdings gibt es auch Darlehen ohne Tilgung oder mit Tilgungsfreijahren. Mit jeder Tilgung sinkt die Restschuld, für die Zinsen berechnet werden. Daher steigt während der Laufzeit eines Annuitätendarlehens auch der Tilgungsanteil und sinkt der Zinsanteil.

Was bedeutet anfängliche Tilgung?

Die anfängliche Tilgung ist eine Angabe des Tilgungssatzes in Prozent zu Beginn der Darlehenslaufzeit. Der Tilgungssatz bzw. die Tilgungsrate gibt an, wie viel Prozent eines Darlehens innerhalb eines Jahres vom Darlehensnehmer zurückgezahlt werden. Im Rahmen einer Immobilienfinanzierung werden normalerweise Annuitätendarlehen gewählt, sodass die monatliche Rate gleichbleibt. Da mit zunehmender Tilgung aber die Höhe der Restschuld sinkt, verringert sich von Monat zu Monat auch die Höhe der Zinszahlung. Stattdessen steigt der Tilgungsanteil der monatlichen Rate und der Tilgungssatz nimmt zu. Die anfängliche Tilgung bleibt also nicht konstant, aber ist wichtig für die Berechnung des Tilgungsplans und den Vergleich von Immobilienfinanzierungen mit unterschiedlichen anfänglichen Tilgungen.

Was ist eine Sondertilgung?

Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Tilgung eines Darlehens, die neben der normalen Darlehensrate geleistet wird. Unter welchen Voraussetzungen die Möglichkeit zu Sondertilgungen besteht, wird im Darlehensvertrag vereinbart. Wenn ein Darlehensgeber Sondertilgungen gewährt, dann gibt es Einschränkungen hinsichtlich der Höhe und Häufigkeit. Üblicherweise erhöht die Möglichkeit zu Sondertilgungen auch den Sollzinssatz. Daher sollten Darlehensnehmer immer genau prüfen, ob eine Sondertilgung nicht zu finanziellen Nachteilen führt. Die Vereinbarung von der Möglichkeit zu Sondertilgungen ist dann sinnvoll, wenn der Darlehensnehmer in der Zukunft höhere Geldbeträge erwartet, aber der genaue Zeitpunkt unklar ist.

Wie wird die Tilgung berechnet?

Die Berechnung der Tilgung wird vom Darlehensgeber berechnet. Aber Darlehensnehmer haben mit verschiedenen Darlehensrechnern im Internet auch die Möglichkeit, die Tilgung zu berechnen. Wichtige Rahmenbedingungen für die Berechnung der Tilgung sind die Darlehenssumme, der Sollzins und die Darlehenslaufzeit. Anschließend kann entweder die gewünschte monatliche Rate oder der Tilgungssatz gewählt werden, woraus sich dann die anfängliche Tilgung oder die monatliche Rate ergibt. Außerdem beinhaltet das Ergebnis der Berechnung oftmals einen kompletten Tilgungsplan für die Darlehenslaufzeit. Ein Darlehensrechner bietet die Möglichkeit, verschiedene Finanzierungsszenarien miteinander zu vergleichen.

Was ist ein Tilgungsplan?

Ein Tilgungsplan gibt einen tabellarischen Überblick über die zukünftigen monatlichen Raten und deren Zusammensetzung aus Tilgungsanteil und Zinsanteil sowie über die Restschuld während der gesamten Darlehenslaufzeit. Außerdem sind die Darlehensart, die Zinshöhe, die Auswirkungen von Sondertilgungen sowie individuelle Vereinbarungen vermerkt. Die Erstellung und Aushändigung eines Tilgungsplans durch den Darlehensgeber sind bei einem Darlehen für Verbraucher Pflicht.

Sie möchten sich im Wirrwar von Immobilienbegriffen nicht verlieren und suchen nach einem erfahrenen Immobilienmakler für Ihren Immobilienverkauf?

Dann nehmen Sie jetzt Kontakt zu uns auf und lehnen sich entspannt zurück.

Jetzt Kontakt aufnehmen

Ratgeber Immobilien und Fakten

Cookie Informationen

Um fortfahren zu können, müssen Sie eine Cookie-Auswahl treffen. Unter Einstellungen können Sie gezielt Optionen ein und ausschalten.

Einstellungen

  • Essenzielle Cookies ermöglichen grundlegende Funktionen und sind für die einwandfreie Funktion der Website erforderlich. Die Seite verwendet diese Cookies, um Session-Informationen zu hinterlegen. Alle unsere Bilder und Dateien liegen in unserem Content Management System YNFINITE. Diese werden von dort bereitgestellt. YNFINITE erhält durch die Bereitstellung Ihre IP Adresse, diese wird jedoch nur zum Zwecke der Bereitstellung der Bilder im Rahmen eines HTTP Aufrufes verwendet. Die Daten werden nicht langfristig gespeichert.

  • Setzt Cookies, um Google Bewertungen und Karten zu entsperren.

  • Setzt Cookies, um YouTube Videos zu entsperren.

  • Setzt Cookies, um Vimeo Videos zu entsperren.

  • Überträgt Daten an Ogulu, um 360° Immobilien-Touren zu laden.

  • Überträgt Daten an onOffice, um Käuferfinder zu laden.

  • Wir verwenden für unsere Website verschiedene Pixel für Marketing Maßnahmen
  • Überträgt Daten an die BOTTIMMO AG, um externe Widgets zu laden.

  • Wir verwenden Drittanbieter-Tools, die uns helfen, unsere Website effizienter und kundenfreundlicher zu gestalten. Dazu gehören so genannte Marketing-Cookies, die wir in ihrem Browser setzen. Diese senden uns Daten über die Interessen, die Sie uns durch Eingabe von Informationen in diesen Drittanbieter-Tools zukommen lassen. Mit dem Aktivieren der Marketing-Cookies stimmen Sie der Analyse und Verwendung der von Ihnen bereitgestellten Informationen bei uns intern sowie den Drittanbietern zu.