Tilgungsfreijahre

Erfahren Sie in unserem Immobilienlexikon was Tilgungsfreijahre sind, ob tilgungsfreie Zeit sinnvoll ist und man Tilgungsraten aussetzen kann.

Was ist Tilgungsfreijahre?

Darlehensgeber und Darlehensnehmer können Darlehen mit Tilgungsfreijahren vereinbaren. Dann beginnt die Tilgung eines Darlehens nicht sofort, sondern erst nach einem vereinbarten Zeitraum. Für die Nutzung von tilgungsfreien Jahren kann es verschiedene Gründe geben. Tilgungsfreijahre sind vor allem für Privatpersonen bei der Immobilienfinanzierung für eine selbst genutzte Immobilie sinnvoll.

Alles was Sie über Tilgungsfreijahre wissen sollten

Was sind Tilgungsfreijahre?

Als Tilgungsfreijahre wird der Zeitraum nach der Vollauszahlung eines Darlehens genannt, in der keine Tilgung des Darlehens stattfindet. Tilgungsfreijahre werden zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer vereinbart. Das endfällige Darlehen ist ein typisches Beispiel für die Nutzung von tilgungsfreien Jahren. Denn bei einem endfälligen Darlehen erfolgt während der Darlehenslaufzeit überhaupt keine Tilgung, sondern erst am Ende der Darlehenslaufzeit mit dem Gesamtbetrag. Das Gegenteil von Darlehen mit Tilgungsfreijahren sind Darlehen mit einem sofortigen Tilgungsbeginn.

In tilgungsfreien Jahren müssen Darlehensnehmer aber trotzdem Zinszahlungen leisten. Tilgungsfreijahre können die nachfolgende Tilgungshöhe erhöhen oder den Zeitraum der Tilgung des Darlehens verlängern. Besonders im Rahmen von Darlehen der KfW-Förderung werden Tilgungsfreijahre angeboten, aber auch bei anderen Darlehensgebern ist dies unter bestimmten Voraussetzungen möglich.

Wie lange kann die tilgungsfreie Zeit in Anspruch genommen werden?

Je nach KfW-Programm können bis zu fünf tilgungsfreie Anlaufjahre in Anspruch genommen werden. Darlehensnehmer müssen die tilgungsfreien Anlaufjahre aber nicht nutzen.

Ist eine tilgungsfreie Zeit sinnvoll?

Tilgungsfreijahre können dann sinnvoll sein, wenn zu Beginn einer Immobilienfinanzierung geringere Finanzmittel zu Verfügung stehen, zum Beispiel weil neben dem Hausbau noch eine Mietwohnung bezahlt werden muss. Zudem können Tilgungsfreijahre sinnvoll sein, wenn sich bei einem Paar ein Partner in Elternzeit befindet und dementsprechend weniger Einkommen verfügbar ist. Darüber hinaus können Tilgungsfreijahre vorteilhaft sein, um andere Darlehen mit höheren Zinskosten zuerst zu bedienen. So können Zinszahlungen eingespart werden.

Kann man Tilgungsraten aussetzen?

Während der Darlehenslaufzeit können die Tilgungsraten unter Umständen ausgesetzt werden. Ob so ein Tilgungsaufschub möglich ist und welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, ergibt sich aus den Finanzierungsbedingungen. In der Regel ist die Aussetzung der Tilgungsrate zeitlich stark begrenzt und üblicherweise nur für höchstens zwei Monate möglich.

Was ist der Unterschied zwischen Tilgungsfreijahren und Tilgungsaussetzung?

Tilgungsfreijahre sind eine Tilgungsaussetzung zu Beginn einer Darlehenslaufzeit. Zusätzlich kann je nach Darlehensbedingungen während der Darlehenslaufzeit eine Tilgungsaussetzung in Anspruch genommen werden, aber meistens nur für höchstens zwei Monate. Das wird dann als Tilgungsaufschub bezeichnet. Der Darlehensnehmer muss aber trotzdem Zinszahlungen leisten.

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